Выбор депозита по рейтингу банковского учреждения

bank

Вкладчик не должен рассматривать высокие показатели как залог выгодных условий по вкладу

Количество депозитных программ в банковских заведениях способно поставить в тупик даже бывалого вкладчика. И это при том, что существуют и разные условия размещения средств. Чаще всего клиенты банков уделяют внимание показателям уровня процентных ставок – это параметр непосредственно отражает доходность инвестирования. Но есть и еще один немаловажный момент – стабильность и надежность самого вклада.

Для обеспечения этого фактора вкладчики обращают внимание в первую очередь на рейтинг банка. Но не все способны оценить полноту картины по перспективам учреждения, так как рейтинги обычно учитывают массу показателей, и для детального их анализа требуется иметь соответствующую подготовку. Тем не менее, некоторую пользу из подобных сведений можно извлечь.

Что собой представляет банковский рейтинг

Рейтинг банковского заведения – это результат мониторинга его деятельности и результаты наиболее значимых характеристик банковских активов. Рейтинговые оценки определяют место банковской организации в списке исследуемых учреждений и, соответственно – его авторитетность в среде вкладчиков. Кроме этого, рейтинги учитывают возможности банковской структуры конкретного учреждения выполнять свои обязательства перед своими инвесторами.

Проводят подобные исследования специальные рейтинговые агентства, средства массовой информации, аналитические центры и банковские эксперты.

В учет принимаются такие сведения, характеризующие действия банка и его перспективность:

  • Эффективность деятельности за отчетный период
  • Качество финансовых активов
  • Диверсификация рисков
  • Наличие поддержки инвесторов
  • Участие на межбанковском рынке
  • Наличие собственных активов
  • Доступ к международным финансовым ресурсам

Это только часть тех пунктов, которые лежат в основе рейтингового исследования. На самом деле даже половина их не требуется для того, чтобы выбрать депозит по рейтингу банка.

Что необходимо знать вкладчику перед выбором банка для депозита

Для вкладчика все эти и многие другие показатели ровным счетом ни о чем не свидетельствуют. Более того, они могут служить даже причиной путаницы и принятия ошибочных решений. А вот что действительно надо учитывать – это стабильность банковской организации.

Но следует понимать, что первые места в рейтингах достаются не просто так и банковские учреждения, оказавшиеся в первых позициях, совершенно справедливо это заслужили. Вкладчик может принять во внимание тот факт, что высокие показатели по собственным активам и величине инвестиций говорят о наличии денег. А это значит, что собственные вложения клиента банка будут поддерживаться средствами других инвесторов. А значит, можно не волноваться за их возврат и доходность вклада.

То есть, пребывание на первых местах рейтинга гарантирует высокий уровень надежности банковского заведения. Но в то же время проницательным вкладчикам совершенно очевидно, что подобная стабильность обеспечивается за счет пониженных рисков, включающих и меньшие показатели по ставкам. Общая тенденция банковского инвестирования отчетливо отражает сегодняшнюю действительность – крупные игроки банковского сектора пока не спешат предлагать высокие ставки по депозитам, компенсируя это недостаток своей стабильностью. И банковский рейтинг в этом смысле играет не последнюю роль в формировании критериев выбора вклада заемщиком.

В то же время, как ни парадоксальная эта истина, менее рейтинговые банки стараются обеспечить более высокую доходность по вкладам физических лиц. Этим они поднимают свой авторитет и доверие со стороны клиентской базы.

О чем надо задуматься

Структура банковских рейтингов часто показывает то, о чем заемщик часто не задумывается. Например, отечественная валюта всегда подвержена инфляционным процессам и теряет свою ликвидность с определенной периодичностью. А это значит, что банковские учреждения, чьи активы сберегаются в рублях, часто находятся в первых позициях рейтингов по величине денежной массы. При этом условия рублевых вкладов в них сопровождаются высокими ставками. Однако на практике это говорит о том, что у таких банков имеются очень высокие обязательства. И ликвидировать их они планируют за счет привлечения капитала вкладчиков. Как следствие – возможен неблагоприятный вариант с банкротством банковского учреждения.

Учитывая реальные факты в отношении принципов формирования рейтинговых оценок, вкладчик не должен рассматривать высокие показатели как залог выгодных условий по вкладу. Более того, не стоит опасаться тех заведений, которые пока находятся довольно далеко от лидирующих позиций. Это стимулирует их к более активным действиям и к выдвижению более лояльных условий. Таким учреждениям есть место для роста, и они воспользуются такой перспективой, обеспечивая стабильную доходность депозитных вкладов своих клиентов.

© 2017 Все права защищены. Публикация материалов допускается только с ссылкой на сайт.