Проектный подход к организации личных финансов

Многие слышали о существование проектного подхода в управлении бизнесом. Некоторые даже работают в компаниях, где его активно применяют. Но люди совершенно не задумываются, что эти же принципы можно использовать и для ведения личных финансов.

Проблемы личной бухгалтерии

Возникает вопрос: зачем придумывать что-то еще? Разве ведения расходов и составления бюджета мало? К сожалению, все, кто  начинает вести домашнюю бухгалтерию, рано или поздно сталкивается с одинаковыми проблемами.

  • Во-первых, физически сложно проконтролировать все расходы. О чем-то вы забываете, о чем-то узнаете с опозданием. Например, некоторые комиссии банк списывает с вашего счета сам, вы узнаете об это не сразу. В результате некоторые суммы теряются и выпадают из бюджета.
  • Во-вторых, деньги тратите не только вы, но и другие члены семьи. В результате учет начинает сбиваться и усложняться. Появляются статьи, за которые «ответственны» оба супруга. Или статьи  только для «девочек». Некоторые позиции, которые вообще непонятно куда отнести.
  • В-третьих, за каждый прожитый по бюджету месяц количество счетов увеличивается, они становятся все более детализированными. Настоящая беда, если учет ведет несколько человек. Они начинают вносить в него свои индивидуальные особенности и некоторые счета ничего, кроме недоумения, не вызывают.

Корпорации эти проблемы решают благодаря стандартам бухучета и внутренним бюджетным правилам. В частной жизни подобное внедрить очень сложно, да и не нужно. Решить  проблемы можно с помощью введения проектов.

Что дает проектный подход в организации личных финансов

Проектный менеджмент придумали в свое время для борьбы с бюрократией. Победить ее, конечно, не удалось, но вот повысить общую эффективность бизнес-процессов получилось. В качестве еще одного бонуса от внедрения данного подхода у предпринимателей  появилась удобная система управления расходами предприятия. И хотя не во всех компаниях его можно использовать, для управления личными финансами он не только пригоден, но и чрезвычайно эффективен.

Жизнь, как и бизнес, состоит из совокупности проектов и процессов. Важно для себя разделить их. Чтобы не вдаваться в теоретические построения, что из них что, можно использовать конкретные примеры. Поддержание комфортных условий для жизни – это процесс. Вы регулярно оплачиваете коммунальные расходы, проводите текущий ремонт. А вот поездка в Монте-Карло – это уже проект. Вы будете готовиться к ней несколько месяцев, на протяжении которых несете различные расходы: на визу, покупку авиабилетов, бронирование отеля. Обычно, люди копят на это постепенно деньги, а потом так  же постепенно их тратят. Проектный подход даст понять, какие траты вам предстоят, когда они ожидаются, и даже откуда вы возьмете для этого деньги.

Кроме того, выделить в отдельные проекты можно те расходы, в которых вы не участвуете напрямую, а только финансируете. Например, вы не готовите и не ходите за продуктами. Имеет ли смысл вести точный учет купленных припасов? Что вам даст знание затрат на овощи или конфеты? Вы можете смело выделять все расходы в отдельный проект и просто давать на его «реализацию» деньги. Вы не только снимаете с себя ответственность, но и избегаете каждодневной работы по учету этих расходов, они превращаются в  условно-постоянные. Естественно, это не мешает жене самостоятельно вести отдельный бюджет по всем этим вопросам.

Как это реализовать

Для корпораций внедрение проектного управления – это долгий и нервный процесс. В домашних финансах – все просто. Как это практически осуществить, можно продемонстрировать на примере программы Cash Organizer. Специальных функций для создания проектов в ней не предусмотрено, но и имеющихся опций хватит.

cash1

Для начала заходим на «Бюджет» и создаем новую группу. В демонстрационной версии  программы группа может быть только одна, но вы должны понимать, что их может быть несколько. Называете ее. Например, «Проект Чехия». И сохраняете.

cash2

Вы попадаете в следующее окно. В Cash Organizer к бюджетной группе надо привязать конкретную категорию.  В других программах без этого можно обойтись. Предложенный выбор категорий вам не подходит, но можно создать новую. Называете ее «Чехия», «Прага» и так далее.

cash3

На этом скриншоте категория уже видна, а вы переходите к следующему важному этапу – определению лимита. Особенность вашего проекта в том, что расходы распределяются неравномерно по месяцам, поэтому лимит бюджета выбираете отдельно для каждого месяца. Когда вам потребуется деньги можно прикинуть сразу. Например, вы летите в Прагу на семь дней в марте. Билет туда и обратно обойдется вам где-то в 9 тыс. рублей. В феврале вы подаете документы на визу, для этого вам понадобиться, забронировать гостиницу. Записываем в этот месяц 12 тысяч плюс 2 тысячи на оформление документов. В марте пройдет сама поездка – еще 15 тысяч рублей.

CASH4

Платеж, который вы будете проводить, будет выглядеть примерно так, как показано на последнем скриншоте. Создав такой проект, вы всегда будете видеть, какие расходы вам предстоят и сразу учитывать их в вашем бюджете. При этом расходы лучше разбить по отдельным направлениям/статьям, это поможет лучше планировать и контролировать их. Добавить новые в Cash Organizer можно во вкладке «Категории».

Как видите, ничего сложного. Более того, наверняка вы и сами использовали такой подход, просто делали это время от времени. По-настоящему же эффективным он становится, когда вы применяете его постоянно.

© 2017 Все права защищены. Публикация материалов допускается только с ссылкой на сайт.