Планирование и учет личных финансов

Во времена когда у каждого человека наступает необходимость систематически платить по десяткам счетов, планировать семейный бюджет, чтобы в конце месяца не думать, чем восполнить недостачу на помощь приходят системы планирования и учета личных финансов.

Если человек не контролирует свои деньги, свои денежные потоки, финансовые проблемы будут преследовать его всегда, независимо от уровня дохода — это аксиома. Если вы считаете, что с увеличением дохода в 2, 3, 10 раз вы сможете разрешить все свои финансовые проблемы, — это глубокое заблуждение. Вы не только их не решите, но можете усугубить, потому что при большом доходе люди склонны брать на себя большие обязательства и, соответственно, риски. © В. Савенок

Чтобы планировать и анализировать свои траты, привести личные финансы в порядок и достичь финансовой независимости, необходимо начать их считать. В данной статье речь пойдет о бесплатной системе планирования и учета личных финансов Дзен-мани которую с 2011 года финансирует «Яндекс».

Система планирования и учета личных финансов Дзен-мани позволяет:

  • Планировать свои расходы и доходы, составлять прогнозы и контролировать бюджет;
  • Вести общий учет наличных, карт, ПИФов, кредитов и вкладов;
  • Сравнивать и подбирать банковские вклады;
  • Кроме того, любой владелец смартфона может установить себе бесплатное web-app, которое поможет вести учет всех доходов и расходов где угодно: в магазине, на заправке или в парикмахерской.

Сразу хочу сказать, что установить бесплатное web-app абсолютно необходимо(есть еще платное мобильное приложение), потому что помнить все свои траты и собирать чеки, чтобы в конце дня вбивать это через веб-интерфейс не самое благодарное занятие. Некоторые мелкие траты забываются, а как все мы знаем, «дьявол прячется в мелочах», да и на воспоминания уйдет больше времени, чем сразу же записать все через телефон.

Приложение полностью синхронизируется с он-лайн сервисом который может:

  • Устанавливать повторяющиеся транзакции (квартплата, интернет, кредиты);
  • Анализировать свои траты и доходы на трех графиках;
  • Автоматически получать историю операций из Альфа-Банка, ВТБ24, Райффайзенбанка, Ситибанка, ПриватБанк и других;
  • Автоматически учитывать кошельки Яндекс.Денег, WebMoney и Qiwi.
  • Планировать свое финансовое будущее на год вперед.

Многие люди задаются вопросом, как им думать об инвестировании, если они не имеют возможности откладывать даже 10% от своей заработной платы, но если бы каждый из нас вел подсчет своих трат, то удивился бы куда уходят деньги и насколько некоторые из трат бессмысленны. Для этого в системе есть удобный инструмент — «карта расходов», даже визуальный анализ легко дает понять, на что уходит основная часть бюджета:

zen-map

Есть и еще один эффект, когда мы ведем учет личных финансов и устанавливаем из расчета своего дохода лимит на день, то это превращается в увлекательное развлечение, сэкономить и вписаться в бюджет:

zen

Завтра мы откажемся от перекуса в общепитах и приготовим дома обед заблаговременно и что важно, в несколько раз дешевле. Послезавтра мы посчитаем, что если будем добираться на работу на велосипеде вместо маршрутки или на маршрутке вместо такси(есть и такие), то это сэкономит 15% бюджета в месяц. Кто-то может посчитать, что если приобретет себе автомобиль, то в расчете на 5 лет, он ему окупится и начнет приносить прибыль, а вот как найти на это деньги? Здесь нам тоже поможет система учета личных финансов — деньги всегда можно найти, если начать их контролировать. Достаточно указать ежемесячный платеж и мы узнаем, сколько можем тратить каждый день, чтобы вписываться в выделенный бюджет. Единственное что необходимо — начать записывать свои траты.

Еще один приятный бонус — возможность сравнивать месяцы между собой. Так как анализируя свои траты, мы обязательно будем вносить коррективы, а как узнать, сколько средств это позволило сэкономить? Очень легко, достаточно зайти в отчеты -> сравнение периодов:

zen-month

Для активных инвесторов есть возможность вести учет своего портфеля, правда эта функция реализована на «троечку», так как полезна она будет лишь инвесторам ПИФ-ов и владельцам банковских депозитов. В случае инвестиций в акции или ПАММ-счета, такой счет можно будет добавить лишь в «наличные» или «банковский счет», а чтобы указать брокера придется объединять его с названием счета, например «ПАММ alpari», «ПАММ fx-trend», «ПАММ panteon» и т.п., но не более того. То есть, основная проблема в отсутствии возможности создавать собственный шаблон типа счетов. На данный момент доступны следующие типы: наличные, банковский счет, банковская карта, депозит, кредит и ПИФ. Напомню, что банковские счета можно синхронизировать с реальными, так же как WebMoney, Яндекс.Деньги и Qiwi:

zen-amount

Если вы забудете что-то учесть — не беда, это всегда можно сделать задним числом, кроме того, если в конце месяца баланс не будет сходиться(вдруг забудете что-то добавить), то разницу можно вписать в категорию «корректировка». Разработчики реализовали еще множество «плюшек», каждому найдется что-то по душе.

Выводы:

  • Хороший дизайн и понятный интерфейс;
  • Удобная, мощная, а главное бесплатная система планирования и учета личных финансов;
  • Желательно иметь смартфон, если вы часто совершаете мелкие траты(транспорт, перекусы…);
  • Синхронизация с банковскими счетами и электронными деньгами значительно упрощает контроль;
  • Один из основных инструментов в реализации личного финансового плана.
  • 15 минут в неделю помогут привести личные финансы в порядок;

Видео-инструкция прилагается, демо-версию можно протестировать тут.

У системы разумеется есть множество конкурентов, которые могут вам показаться удобнее по тем или иным причинам. Вот некоторые из них:

  1. ХаниМани. Личный и семейный бюджет, учет и планирование финансов — это просто;
  2. EasyFinance — система управления личными финансами;
  3. HomeMoney — домашняя бухгалтерия онлайн;
  4. Семейный бюджет — система домашнего учета финансов;
  5. InEx — бесплатная домашняя бухгалтерия;
  6. Dvazap — учет личных финансов онлайн;
  7. Где мои деньги? — домашняя бухгалтерия онлайн для тех кто ценит время и свои деньги.
  • http://HoneyMoney.ca Ildar Abdulin

    Спасибо за упоминание ХаниМани.
    Очень приятно!

    Ильдар Абдулин
    тружусь как пчёл-основатель ХаниМани

    • http://grow-rich.su/ Grow Rich

      Не за что :) К сожалению, я вашим сервисом еще не пользовался, но читал о нем хорошие отзывы других пользователей.

      • http://HoneyMoney.ca Ildar Abdulin

        ХаниМани любят :) потому что «всё в этой жизни фигня, кроме пчёл»

© 2017 Все права защищены. Публикация материалов допускается только с ссылкой на сайт.