На чем зарабатывают банкиры

На чем зарабатывают банкиры?

На чем зарабатывают банкиры?

То, что в банке можно заработать некоторую сумму – это далеко не открытие. Причем заработать могут не только те, кладет деньги на депозит, но и банкиры, управляющие банковскими структурами. Величина этого дохода зависит только от объемов инвестирования и от скромности банка в начислении процентных ставок. Еще одно обстоятельство – продолжительность действия вклада. Все здесь понятно и в разъяснениях не нуждается.

Но зато другая часть банковской жизни часто не оставляет в покое вкладчиков, да и не только их. Если банк предоставляет столь высокие проценты, то он же должен их где-то взять? Ведь это не финансовая пирамида, где до определенной поры выплаты одним участникам делаются за счет других. Выходит, что банковские депозиты должны быть прибыльными. И очень при этом удивляет личное финансовое состояние банкиров, скрыть которое просто невозможно.

Путь первый – одни проценты покрывают другие

  • И так именно все и происходит в процессе управления средствами вкладчиков. Погашение процентов по вкладам происходит за счет использования процентов от кредитных программ. Не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы заметить тенденцию начисления процентов в разных объемах.

Для кредитных банковских продуктов величина процентных ставок в полтора – два раза выше, чем этот же показатель по депозитным вкладам. Получается, что средства вкладчика передаются заемщику посредством банковского учреждения, но уже под более высокий процент. Разница, естественно, остается в кассе банка.

Путь второй – методы инвестирования

  • Полученные от вкладчика деньги банковское заведение может направить и в более прибыльные проекты, чем кредитование. Например, под покровительством банков и при их непосредственном участии проводятся многие спортивные мероприятия, развлекательные программы, производится реклама, и ведутся строительные работы. Все это – достаточно прибыльные сферы инвестирования.

Однако состояться они могут только при условии наличия начального капитала. Свой интерес в продвижении подобных проектов банки осуществляют тоже на условиях обоюдной выгоды. Проект получает необходимые средства, а банк, будучи спонсором этого проекта, забирает себе всю выручку, выплатив организаторам только честно ими заработанное.

Путь третий – банковские операции и комиссии

  • Еще один метод становления банкирского бюджета – это взимание скромных, но очень частых комиссионных и сумм за проведение тех или иных операций в кассе. Например, во многих банковских учреждениях при оформлении того же кредита часто снимают сумму комиссионных, которая между тем продолжает облагаться процентной ставкой. Такая практика может быть очевидной и завуалированной, но она есть практически повсеместно.

Наряду с этим действом банки кредитуют своих клиентов посредством банковской карты. Позиционируют они выдачу карты как бесплатный сервис. Однако обслуживание в дальнейшем оказывается не таким уж и бесплатным.

Что касается карт, то еще одна статья доходов банкиров – обслуживание карточных счетов. Причем сумма за услугу зависит от категории карты и ее статуса. Это условие относится и к дебетовым картам и к проектам по выплате заработных плат. Так или иначе, каждая выпущенная банковским учреждением карта приносит ему доход.

Оказание услуг оплачивается и при денежных переводах внутри банка. И тем более услуга будет платной при перечислении денег на счет в другом банке. Пополнение счетов телефонов, оплата интернета, оформление коммунальных платежей – все это источника наполнения бюджета банковского учреждения и самого банкира соответственно.

Путь четвертый – валютные операции

  • Следующая ступень на пути получения высоких доходов – проведение обменных операций с валютными активами. Причем делается это двумя, вполне легальными способами. В кассах внутренних обменных пунктов банковского учреждения происходит выдача и прием валюты любого государства и в любом объеме. Полученная валюта за оплату услуг банка от внешних клиентов тоже подлежит обмену по выгодному внутрибанковскому курсу.

Вторая возможность – участие в мировых торгах по продаже и покупке валютных ресурсов на международных рынках. Главной площадкой для совершения таких сделок является валютный рынок форекс, где поминутно совершаются миллионы сделок разного объема и с разными валютными активами. Доходность банкиров от этой деятельности часто даже сложно вложить в какие-то форматы доходности. При удачных сделках прибыль может превышать величину собственных активов вдвое и даже втрое за один раз.

Путь пятый – зарубежные инвестиции

  • По сути, термином инвестиции в данном контексте принято называть обычные межбанковские кредиты, получаемые от аналогичных структур в Европе, где показатель доходности в несколько раз ниже, чем в отечественных банках. Получить кредит в них можно под 2,0-5,0 процентов годовых. По сути, это та же спекуляция, где в роли товара выступают деньги. Кредитуя своих клиентов под 15-19,0 % в год, банк имеет достойный источник заработка.

Путь шестой – ставки рефинансирования

  • Еще один вполне легальный и главное – стабильный, метод обогащения банкиров – это разница в кредитных ставках. Иногда для выдачи кредитных средств заемщику не нужно иметь собственные средства. Их можно одолжить в Центральном национальном банке. Причем сделать это можно под менее высокий процент. Показатель ставки, под которую коммерческие банки получают кредиты в Нацбанке, и называется ставкой рефинансирования.

И хотя государственные требования касаются и лимита превышения этой ставки при кредитовании уже клиентов коммерческого банка, прибыль все же остается ощутимой. Для примера можно взять показатель ставки рефинансирования в 8,0%. В то же время, получив деньги под этот процент, банк кредитует своих заемщиков минимум под 12,0 процентов, взимая при этом еще и комиссию в большом размере. Итоговым значением, или фактической кредитной ставкой становится показатель примерно в 24-28 процентов годовых. А по итогам трех лет объем переплаты составит порядка 75-80 процентов от кредитной суммы. Вот таким образом государственный Национальный банк оказывает посильную помощь в получении прибыли коммерческим банкам и их собственникам.

Заключение

Ну что же – как видно, банки имеют вполне легальные источники столь высокого дохода. По крайней мере – из числа перечисленных. Роптать на их банкиров не имеет смысла, ведь они все делают в соответствии с законодательством и в их праве устанавливать лимиты рентабельности для своих учреждений.

Тем не менее, именно благодаря банкам стало возможным получение займов на собственное жилье или транспорт, упростились процедуры коммунальных платежей и пользование наличными средствами из зарплаты. Многие финансовые функции были приведены в надлежащий порядок. А все это требует от пользователей этими услугами благодарности. И желательно – в финансовом проявлении в виде платежей и процентов.

При этом иногда банки дают возможность заработать и своим клиентам, и вполне легальных методов здесь тоже есть несколько. Однако это уже тема другой, отдельной беседы.

© 2017 Все права защищены. Публикация материалов допускается только с ссылкой на сайт.