Мультивалютные банковские вклады, как инструмент диверсификации

multivalutnie-bankovskie-vkladi

Мультивалютные банковские вклады, как инструмент диверсификации

Инвестирование в банковские продукты имеет одну привлекательную для инвесторов особенность – стабильный фиксированный уровень доходности. Но так все выглядит только на первый взгляд. В реальности полученные дивиденды за время нахождения инвестиций на депозитном счету обесцениваются за счет роста инфляционных процессов. Как не странно, но именно банковские учреждения нашли выход из подобных ситуаций, предложив в качестве альтернативы своим вкладчикам открывать мультивалютные депозиты.

Суть мультивалютных вкладов

В принципе ничего нового они не придумали – просто несколько типов валютных вкладов объединили под условиями одного депозитного договора, создав единые условия обслуживания депозитного счета.

Вкладчик может открыть несколько счетов по условиям одного депозита, разместив свои инвестиции в разных валютных активах. Формально многие банковские заведения позиционируют свои программы как мультивалютные с содержанием средств в количестве от трех и более валют. Но в реальности все ограничивается основными типами зарубежной валюты и отечественным рублем. Обычно это доллар США, евровалюта, российский рубль. В отдельных случаях есть возможность разместить свои средства в так называемых экзотических валютах, в категорию которых включаются швейцарский франк, японская йена и даже британский фунт стерлингов.

Приоритеты открытия мультивалютных вкладов

Главная цель инвестирования в подобные депозитные программы – обеспечить надежную сохранность денежных средств и их доходность. В разные периоды времени котировки той или иной валюты изменяются – падают или растут. Но в то же время курс других валют тоже меняет цену в обратном направлении. И если по одному валютному активу отмечается снижение курса, то два других в это время продолжат рост, тем самым компенсировав потенциальные убытки вкладчика.

Это один из главных принципов диверсификации по банковским вкладам. Но есть и еще одна деталь таких вложений.  Для разных валютных счетов даже в пределах одного депозита предусматривается разная величина процентных ставок. Традиционно самые высокие показатели – у отечественного рубля. Однако же и его стабильность оставляет желать лучшего. Ставки поменьше у евро – но при этом это одна из самых стабильных валют. Таким образом, снижение рисков по вкладу состоится с учетом различного уровня доходности всех счетов мультивалютного депозита.

И наконец, еще один важный момент – временной интервал инвестирования. Например, вкладывать рубли при высоких процентных ставках выгодно на непродолжительные сроки. Но в долгосрочной перспективе было бы благоразумно инвестировать в европейскую валюту или, что еще надежнее – в швейцарские франки. Ставка по ним небольшая, но все же приносит определенный доход. Но за время действия депозитного договора курс таких валют относительно отечественной валюты вырастает. Тем самым увеличивается номинальная стоимость всего вклада.

Принципы выбора мультивалютных депозитов

При выборе мультивалютных депозитных программ необходимо обращать особое внимание на возможность внутренней конвертации в пределах депозитного счета. Что это дает? К примеру, одна из валют депозита начинает резко терять свои котировки. Содержать ее на счету в ближайшее время не имеет смысла. В то же время другая валюта начинает растущее ралли своего курса. В таком случае имеет смысл конвертировать убыточный актив и перевести содержание этого счета в другую, более перспективную на данный момент валюту.

Некоторые банки все же позволяют это сделать, но не без выгоды для себя – для внутренней конвертации они устанавливают завышенные курсы обмена.

Обращать внимание при выборе надо и на величину минимального депозита, а также на размеры дополнительных инвестиций. В момент роста курса одной или нескольких валют инвестор может посчитать необходимым произвести дополнительные вложения. Но некоторые банковские учреждения ограничивают эти инвестиции минимальными и  максимальными пределами, что делает подчас невозможным пополнение депозитного счета.

И, конечно же, надо обращать внимание на уровень доходности. Причем процентные ставки не всегда играют главную роль в этих показателях. Например, в некоторых депозитных мультивалютных программах предусматривается капитализация вклада, его дополнительные пополнения. При размещении инвестиций на длительный период было неплохо использовать плавающие процентные ставки, увеличивающиеся с учетом периода размещения средств.

Резюме

Мультивалютные вклады могут представлять собой эффективный инструмент сохранения и приумножения инвестиционных средств. Но это возможно только при выборе депозитной программы, имеющей лояльные условия для вкладчика.

Диверсификация финансовых рисков обеспечивается в таких банковских продуктах за счет разницы в котировках разных валют, величины процентных ставок и капитализации процентных начислений.

© 2017 Все права защищены. Публикация материалов допускается только с ссылкой на сайт.