Как покупать, продавать и хранить золото?

Одно время многие эксперты именно золото называли самым привлекательным инвестиционным продуктом. Сейчас золотая лихорадка уже прошла, но определенный интерес к нему среди инвесторов все же сохранился. Но чтобы полноценно использовать этот финансовый инструмент, надо знать, как его правильно покупать.

Банковские золотые слитки и инвестиционные монеты

Банковские золотые слитки и инвестиционные монеты

Инвестиции в золото – это покупка слитков или монет. Речь не идет о ювелирных украшениях. Когда вы покупаете колечки или сережки, то стоимость грамма изделия всегда будет выше, потому что в нее закладывают какую-то мифическую художественную ценность. Мифическую – потому что продать все это вы сможете исключительно по цене лома. То есть вы просто потеряете деньги при реализации.

Слитки или монеты можно купить в банке – это самый очевидный вариант. Между Россией и Украиной есть очень важное отличие. Если вы решите инвестировать свои деньги в золото на территории Российской Федерации, то вам придется остановиться на монетах. Дело в том, что продажа слитков в российских банках облагается НДС в размере 18%. Это сразу делает такие инвестиции невыгодными. Избежать этого, вы сможете, если оставите слитки в банке, положив на специальный счет, или выбрав инвестиционные монеты. Надо обратить внимание, что монеты обойдутся на 4-6% дороже, чем слитки без учета НДС, но все равно это самый доступный вариант.

В Украине с покупкой золота дела обстоят проще. Представлены как инвестиционные монеты, так и обычные слитки. Вы сможете даже избежать идентификации, если купите его сумму меньше 50 тыс. грн. Монеты естественно уже не так популярны, но некоторые предпочитают именно такую форму. Надо только обратить внимание, что довольно часто НБУ выпускает памятные и юбилейные монеты. Это скорее предмет для коллекционирования, чем для инвестиций. Их выпускают ограниченной партией и стоимость их существенно выше. Так же учитывайте, что печатает их НБУ сам, а не с помощью международных аффинажных компаний.

Аффинажные компании

Раз уж были упомянуты аффинажные компании, следует пояснить что это такое и почему они так важны для инвестора. Для золота очень важны проба и качество слитка. Зачастую именно от этого зависит, насколько быстро и по какой цене вы сможете его продать. В России и в Украине некоторые банки предлагают в продажу слитки со своим клеймом. На практике их продажа – это довольно мучительный процесс. По сути, вы можете сдать его только тому же банку, у которого его приобрели, и далеко не всегда по выгодным ценам.

Поэтому ориентироваться надо на надежные аффинажные компании с мировым именем, которые получили у LBMA(Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов) статус «Good Delivery». Эти компании занимаются аффинажем – то есть получением высокочистых сплавов золота и серебра. Всего в мире таких производителей 59 и все они могут похвастаться крупным капиталом, долгой историей и высокой репутацией. На постсоветском пространстве чаще всего встречаются три: Credit Suisse, Argor-Heraeus и Umicore.

Credit Suisse, Argor-Heraeus и Umicore

Обратите внимание золото должно быть не только с сертификатами, но и соответствующим образом упаковано и маркировано (как на картинках).

Где купить золото? Как вложить деньги в золото?

Выбрать банк для покупки довольно просто. Должно совпасть два фактора: хорошая цена и физическое наличие. Золото продают далеко не все кредитные учреждение, при этом далеко не всегда, даже объявив курс, они смогут вам его продать. Необходимо предварительно позвонить и узнать о его наличии и, в конце концов, даже подождать несколько дней. Для Украины цены можно посмотреть на finance.ua – тут указано почти все имеющееся предложение на рынке. В России такого же удобного ресурса нет. Посмотреть на текущие котировки можно на официальном сайте Сбербанка. Обязательно узнайте условия и других банков. Сбербанк в данном случае далеко не самый лучший вариант. Он продает слитки российских аффинажных компаний, так что продать его быстро вы сможете только ему же. Иначе вы потеряете время и деньги на оценки и комиссии. Определившись с ценами, уточните, чье именно золото вы покупаете. Ориентироваться надо, как уже сказано выше, на международные компании.

Где хранить золото?

После того, как вы купили золото его надо где-то хранить. Обратите внимание, что физическое повреждение слитков также приводит к уменьшению их стоимости. Простая царапина может послужить основанием для того, чтобы сотрудники банка или оценщик решили, что слиток находится в «удовлетворительном» состоянии. Хранить его можно на специальном банковском счете, в банковском сейфе или дома. У всех вариантов есть свои плюсы и минусы.

Положив золото на специальный депозит, вы переводите его в безналичную форму. Физически у банка может и не оказаться необходимого количества металла, чтобы в нужный момент выплатить вам и другим вкладчикам. Кроме того такие вклады не возместит система страхования вкладов, если банк лопнет.

Многие оставляются купленные слитки и монеты в банковских ячейках. Этот вариант сейчас наиболее предпочтителен. Банк обеспечивает сохранность ценностей в ячейки и это не зависит от его финансового состояния. Однако надо помнить, что в эту красивую систему всегда может вмешаться государство. Например, как в  США во времена Рузвельта, когда содержимое ячейки надо было показать представителю налоговой  службы, чтобы то убедился, что там нет золота.

Хранить золото дома – само по себе рискованное мероприятие. Если у вас нет собственной охраны, лучше этого избегать.

Как продать золото?

Однако и покупка, и хранение – это всего лишь половина дела. Чтобы получить доход, инвестор должен этот слиток или монеты еще и продать. Вариантов, к сожалению, не так много.

  • Банки. Если банков, которые занимаются продажей золота – немного, то скупает еще меньше. Зачастую найти их бывает проблематично. Плюс вы должны понимать, что покупают они дешевле, чем продают, и могут взять еще дополнительную комиссии за эту операцию. Поэтому вы должны предусмотреть маржу, которой будет достаточно, чтобы покрыть эту разницу.
  • Ломбарды. Они купят золото быстро, но цены вас совершенно не порадуют. Зачастую цены настолько низкие, что покрыть их просто нереально.
  • Другие инвесторы. Обычно они предлагают хорошие цены, вот только участников на этом рынке не так много. Найти покупателей сложно еще и потому, что другие инвесторы действуют, отталкиваясь от ситуации на рынке.  То есть покупают, когда покупаете и вы, и продают вместе с вами.
  • Лучший друг человека, который инвестирует в золото – это ювелир. Именно они предлагает самые привлекательные цены, но найти таких партнеров тоже непросто, кроме того им нет смысла покупать как очень маленькие, так и большие партии металла. И 1 грамм, и килограмм продать крайне сложно. Ориентироваться надо на небольшие слитки в 50-100 грамм.

© 2016 Все права защищены. Публикация материалов допускается только с ссылкой на сайт.