Инвестиции в ПИФы – насколько это выгодно и какова их доходность?

investicii-v-pifi

Стоит ли вкладывать деньги в ПИФы и если да, то в какие?

Среди множества инвестиционных направлений паевые инвестиционные фонды становятся все интереснее для потенциальных инвесторов. Но сведений об их деятельности бывает часто недостаточно для того, чтобы составить объективную картину по доходности инвестирования. Усредненные данные по показателям доходности часто дают общие представления. Обычно называется цифра 25-35 процентов в год. Однако в реальности оказывается, что в одном фонде инвестора за год получили 100 – процентную прибыль, в других ПИФах эта сумма несравненно ниже – всего 2-3% годовых.

Прежде чем окунуться в перспективы доходности паевых фондов, будущему инвестору следует узнать принципы формирования прибыли и влияющие на этот процесс аспекты. Ну и, безусловно, стоит взвешенно оценить положительные стороны такого инвестирования и его недостатки.

Характерные особенности деятельности ПИФов с точки зрения рисков и доходности

Положительные факторы

Несомненными преимуществами вложений в паевые инвестиционные фонды можно назвать следующие аргументы:

  • В сравнении с депозитными программами банковских учрежений, ПИФы обладают практически той же степенью защищенности. Но в то же время они показывают более значительные параметры доходности. В некоторых случаях эта разница может оказываться многократной.
  • В отношении инвестиций в ценные бумаги наблюдается обратное соотношение – в ПИФах доходность несколько ниже, но при этом более стабильна и гарантированна.
  • Процессуально инвестиции в ПИФы доступны даже начинающим, не имеющим опыта инвесторам. В отличие от инвестиций в активы фондового рынка (облигации или акции), здесь не требуется осуществлять постоянный контроль за экономическими обстоятельствами во всем мире и в регионе – этим занимается профессиональная команда управляющей компании.

Одним из главных преимуществ таких инвестиций является низкий порог входа в инвестиционный проект. Часто минимальная стоимость инвестирования начинается от суммы в 2 тысячи рублей.

Вероятные риски

Главным риском инвестирования в ПИФы является недополучение прибыли. Как и в любом виде инвесторской деятельности, существуют риски экономического характера, которые сложно прогнозировать. Поэтому длительное время можно оставаться без ожидаемой доходности – и это, пожалуй, самый главный риск.

В остальном, что касается сохранности средств инвесторов и деятельности управляющих компаний, то все процессы регламентируются на различных уровнях, в том числе – и на государственном. За деятельностью фондов и управляющих компаний установлен четкий государственный контроль, а инвестиционные средства и активы сберегаются в специальных депозитариях, где отсутствуют риски хищения или краж.

Доходность ПИФов – основа инвестирования

Главным аргументом инвестиционной деятельности является получение доходности. Инвесторов не останавливает даже наличие повышенных рисков. Тем более что связь рисков с доходность прямо пропорциональна.

Рассчитывать на внушительный доход от вложений в такие фонды можно только при долгосрочной инвестиционной деятельности. Как правило, минимальный период во многих ПИФах для достижения доходности составляет один год и выше. Менее краткосрочные инвестиции обычно не приносят ожидаемой прибыли.

Такая особенность обусловлена действием сложных процентов, которые увеличивают со временем фактическое состояние пая инвестора. И чем больше срок – тем выше оказывается доходность.

Показатели доходности могут зависеть и от типа паевого фонда и от сферы инвестирования. Например, смешанные фонды и фонды акций дают доходность ниже, чем ПИФы биржевых индексов. Но при этом есть пропорциональная разница и в величине рисков.

На величину доходности помимо указанных факторов влияет и сумма инвестиций – чем она выше, тем больше размеры сложных процентов и тем выше общая величина доходности в момент погашения пая.

В какие ПИФы выгоднее инвестировать

Озвучить рейтинг самых доходных фондов не получится, так как для каждого инвестора существуют конкретные критерии отбора. Основными критериями выбора остаются сфера экономики и тип фонда по виду активов.

Для примера можно рассмотреть несколько категорий ПИФов:

  • ПИФ облигаций
  • ПИФ акций
  • Отраслевые фонды

Самой стабильной перспективой доходности является инвестирование в ПИФы облигаций. Обладая доходность со средним показателем в 9-12 процентов, эти фонды обеспечивают и низкий порог рисков. Такие инвестиции могут использоваться в составе мер по диверсификации рисков.

Более доходным инвесторским проектом является фонд акций. Высокая волатильность, повышенная ликвидность здесь порождают и более высокие риски. А все вместе стимулирует более высокую доходность. Но инвестиции в эти ПИФы лучше делать в долгосрочной перспективе, так как показатели ликвидности свидетельствуют о том, что в течение одного года стоимость акций может и повышаться и падать.

Альтернативным в обоих случаях вариантом есть смешанные инвестиционные паевые фонды, в которых работа ведется и с акциями и с облигациями. В период падения котировок на акции возрастает доходность облигаций и наоборот.

При инвестировании в отраслевые фонды доходность будет выше там, где намечены солидные государственные и коммерческие инвестиции. Отдельные направления деятельности в экономике страны являются приоритетными. И обладая информацией о развитии той или иной отрасли в ближайшие годы, можно очень выгодно инвестировать в отраслевой инвестиционный фонд.

Стоит ли вкладывать в ПИФы?

Ответ на это вопрос должен дать каждый инвестор сам. Направленность деятельности таких фондов и условия инвестирования, в принципе, дают возможность получать неплохую доходность разным категориям инвесторов. Это вид инвесторской деятельности напоминает нечто среднее между банковскими депозитами и деятельностью на фондовом рынке.

Учитывая преимущества в отношении управления средствами и величины доходности, можно сделать вывод, что такой метод инвестирования является наименее рискованным. А это уже очень важный аргумент, ведущий к высоким показателям доходности.

© 2018 Все права защищены. Публикация материалов допускается только с ссылкой на сайт.