Сравнение достоинств инвестирования в ПИФы и накопительного страхования

Уже не первый год на российском финансовом рынке работают компании, функция которых сводится к страховой деятельности среди юридических лиц и частных клиентов. И условия таких компаний часто носят признаки инвестиционной деятельности. Но насколько выгодно инвестировать в подобные проекты и что особенного они предлагают своим клиентам, выступающим одновременно в роли держателей страховых полисов и инвесторов?

Чтобы позиция таких компаний на финансовом рынке выглядели более объективно, стоит сравнивать их с наиболее перспективными направлениями инвестиционной деятельности – ведь и страхование по накопительной системе тоже является довольно перспективным и новым для отечественных инвесторов вектором.

Классические инвестиционные направления – банковские депозиты, золото, антиквариат и прочие уже не вызывают сомнений в доходности и величине рисков. А вот в отношении паевых инвестиционных фондов сравнение со страховыми накопительными программами будет полезным и возможно – решающим в выборе проекта инвестирования.

Сравнение условий паевых фондов и накопительных страховок

Особенности ПИФов

Особенности ПИФов

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды подразумевает одноразовое вложение средств, которые акцентируются на приобретение инвестиционных активов. Решение об объекте инвестирования и его активах принимает решение сам фонд. В этом случае инвестор полностью полагается на компетентность ПИФа. Однако еще во время выбора инвестора ориентируются на инвестиционную отрасль паевого фонда.

Для получения большей доходности инвестор не может вкладывать деньги в тот же пай, однако может приобрести еще один пай. Получение прибыли проводится на разных условиях погашения пая, установленных ПИФом. В некоторых фондах это можно сделать по завершению определенного периода, а в других – в любое время, когда сумма погашения устраивает инвестора.

Главной целью инвестирования в паи ПИФов является получение дохода в долгосрочной перспективе. В некоторых инвестиционных фондах паи могут с выгодой погашаться и в краткосрочных временных интервалах.

Поскольку инвестиционная деятельность в паевые фонды является абсолютно легальным способом получения прибыли, то инвестору придется потратить часть заработанных средств на оплату посреднических услуг и на уплату налогов.



Особенности накопительного страхования

Особенности накопительного страхования

Этот вид вложений в большей степени подразумевает сохранение денег, и получение гарантий на случай возникновения обстоятельств, препятствующих получению доходов. Тем не менее, система накопительного страхования все же является консервативным инструментом инвестирования. При этом данный метод обеспечивает защиту на случай утраты здоровья полностью или частично.

Принципы страхования по накопительной системе основаны на постоянном вложении средств. Внося начальный взнос и приобретая страховой полис, застрахованное лицо соглашается с необходимостью вносить регулярные взносы на протяжении периода действия страхового полиса. Объем регулярных вложений регулируется условиями страхового договора.

Период действия страховки всегда устанавливается условиями страховой компании и подтверждается застрахованным лицом. Обычно этот срок не имеет жестких рамок и может пролонгироваться по желанию страхователя на повторный срок и до завершения установленной даты при более продолжительном периоде.

Несмотря на то, что накопительная страховка в некоторой части является инвестиционным инструментом, доходы от этих вложений не облагаются налогами.

Сравнительные отличия ПИФов и накопительного страхования

Сравнительные отличия ПИФов и накопительного страхованияОба направления вложения средств имеют перспективы для инвесторов. Однако здесь нужно иметь в виду приоритеты, свойственные разным категориям инвесторов. Страхование по накопительной системе практически лишено рисков. Более того, в отдельных форс-мажорных обстоятельствах оно дает гарантию по компенсациям. Если страхователь лишился трудоспособности еще до момента завершения периода страховки, то компания выплачивает все полагающиеся в этом случае платежи, включая дивиденды от инвестиционный вложений за этот период. При этом часто обеспечивается пожизненная выплата, предусмотренная для подобных ситуаций.

В случае инвестирования в паевые фонды при возникновении непредвиденных ситуаций держатель пая не получает своей прибыли до наступления установленного срока или до достижения ценой пая прибыльной отметки.

Однако инвестиционные паи значительно выгоднее по величине процентов. Анализируя показатели доходности за последние три года, можно заметить, что ПИФы, работающие в отраслях телекоммуникаций и банковской сферы имеют доходность порядка 35-40,0 процентов. Немного ниже доходность паевых фондов газовой и нефтедобывающей промышленности – 28-32,0 процента. В среднем же прибыльность ПИФов достигает показателя 20,-25,0 процентов  годовых.

Накопительное страхование менее выгодно с точки зрения доходности – всего 5,0-7,0 процентов. Но при этом данный недостаток нивелируется пониженными рисками.

Если сравнивать оба метода вложения денег, то нужно упомянуть и о ситуации, когда воспользоваться доходами смогут только правонаследники инвестора – речь идет о смертельном исходе. В случае смерти инвестора, вложившего деньги в пай инвестиционного фонда, его семья сможет воспользоваться дивидендами только спустя несколько месяцев – после официального вступления в права наследства. В случае с накопительным страхованием вся сумма, включая страховую выплату и инвестиционные начисления, выплачиваются в течение трех-пяти дней.

Резюме

Выбирать направление инвестирования из этих двух вариантов имеет смысл.  Ведь каждый из них дает свои преимущества в отношении рисков и доходности. Оба метода инвестирования могут служить надежным инструментом диверсификации и формирования инвестиционного портфеля.

© 2017 Все права защищены. Публикация материалов допускается только с ссылкой на сайт.